Jake Claver, director general de Digital Ascension Group, una empresa que ajuda les persones riques i les seves famílies a navegar pel món de la criptomoneda, recorda com un dels seus clients, “un cavaller de Dallas”, va convertir 11.000 dòlars en gairebé mig milió de dòlars, principalment mitjançant el comerç de memecoins: fitxes de criptografia de temàtica cultural sense cap utilitat real que pugui fluctuar de manera salvatge.
L’afortunat inversor, a qui Claver va conèixer primer com a amic, va gestionar la seva pròpia criptografia. “Va utilitzar un bot de franctirador (programari automatitzat que comprarà i vendrà fitxes recentment llistades en mil·lisegons segons determinats paràmetres) que li va fer milions de negocis amb memecoin”, va dir Claver.
Finalment, Claver va convèncer el seu amic perquè assistís a un dels esdeveniments de l’oficina familiar de l’assessor d’inversions registrats (RIA), cosa que va provocar que una part de la cartera del comerciant s’incorporés a XRP, el testimoni natiu ben establert de la xarxa Ripple. “Vam veure un 6x a XRP, així que ho va fer bastant bé”, va dir Claver.
Uns quants anys abans, Claver es va trobar buscant consells per gestionar els seus propis guanys criptogràfics. Concretament, volia explorar la millor manera d’estructurar el seu patrimoni criptogràfic, gestionar els seus impostos, dur a terme la planificació de la successió, etc.
Però cap dels consells de riquesa típics que trobeu a l’espai tradicional d’alt valor net (HNW) semblava estar disponible per als titulars de cripto. Després d’unes quantes presentacions útils, Claver va consultar amb algunes oficines familiars i va veure un buit d’assessorament evident al mercat. Això va conduir a la formació de Digital Ascension i, des d’un començament, l’empresa ara té al voltant de 1.000 milions de dòlars en actius criptogràfics per a famílies riques.
“Asension va començar a prendre capital l’octubre de l’any passat i ens vam associar amb Anchorage per a la custòdia institucional”, va dir Claver en una entrevista. “Així doncs, hem passat de zero a mil milions en tota la criptografia en aproximadament un any. Treballem amb 10 famílies i tenim uns 1.500 clients més que tenen entre mig milió i 5 milions de valors de cartera total. I puc dir amb confiança que som la RIA més gran del món per a la criptografia”.
“Tipus molt diferent” de gestió del patrimoni
Ascension pren qualsevol servei de client privat que se us pugui imaginar i ho fa per a cripto, va explicar Claver. Això inclou la planificació patrimonial, els impostos, la comptabilitat, el pagament de factures i tot el que proporcionaria una oficina familiar. Això s’ajunta a la gestió de la riquesa, que inclou l’assignació a diverses criptomonedes, la creació de línies de crèdit i els rendiments dels actius, però tot es fa d’una manera ajustada i regulada: “No a través de DeFi (finançament descentralitzat)”, va dir Claver.
“Ho fem amb custòdia institucional i amb assegurances sobre els vostres actius i coses com els acords tripartits per mitigar el risc de pèrdua”, va dir. “És molt diferent del tipus de coses onchain. Podeu obtenir totes les garanties addicionals que obtindríeu d’una institució amb el benefici dels serveis addicionals”.
Un component crucial aquí és la custòdia, cortesia de la tecnologia construïda per Anchorage, una de les primeres empreses de seguretat de criptomoneda regulades als Estats Units. BlackRock va seleccionar recentment per tenir cura dels seus actius cripto ETF.
“La custòdia institucional a Anchorage i l’estructura dels subcomptes significa que el client mai és un creditor”, va dir Claver. “Aquests són sempre els vostres actius. Es troben al vostre compte. Efectivament, un compte Schwab per a la vostra criptografia és bàsicament el que acaba sent”.
Això permet una estructura molt més complexa i matisada que unes quantes persones que tenen claus per a una cartera freda (un mitjà per mantenir actius criptogràfics que es manté allunyat dels vents durs d’Internet).
“Podeu tenir beneficiaris al compte, com ara el vostre cònjuge”, va dir Claver. “Si teniu un síndic que ha de signar, diguem que és un fideïcomís de protecció d’actius o un altre tipus d’estructura, podem afegir diversos signants i govern sobre qui té accés als actius, quan i per quins motius”.
El comerç d’actius criptogràfics propensos a períodes d’intensa volatilitat pot no ser per als débils, però la indústria ha acumulat una riquesa monumental per als inversors en els darrers anys i continua creant persones més riques en cada cicle. La població mundial de criptomilionaris va augmentar un 40% des de l’any anterior fins al 2025, segons un estudi recent.
Dit això, la manca d’assessorament per a adults i una gestió bàsica de la riquesa criptogràfica, a la qual està prestant servei Ascension, es va destacar en una enquesta recent de la firma de programari suïssa Avaloq que va trobar que el sector de la riquesa tradicional està sota una pressió creixent per oferir actius digitals als clients rics. Als Emirats Àrabs Units, per exemple, el 63% dels inversors ultrarics han canviat de gestor o estan considerant fer-ho, segons aquesta enquesta.
Family-Office Kids
El que passa sovint és que els fills de famílies amb un patrimoni net ultra alt són els que eduquen els seus grans sobre els actius digitals. Una generació que va créixer amb cripto, els nens de l’oficina familiar utilitzen ordinadors portàtils o telèfons per comprar grans quantitats de fitxes en intercanvis com Coinbase i Binance.
Ascension parla inicialment amb els membres de l’oficina familiar de segona o tercera generació, va dir Claver, guiat per la presència a les xarxes socials de la seva empresa. El següent pas és programar una trucada amb la gent gran.
“Normalment és una conversa amb la matriarca o el patriarca i els explico que aquesta és la següent iteració d’Internet i que hi ha certs protocols i xarxes que s’utilitzaran per a la infraestructura pública, i també com això és una mena de cobertura contra altres posicions que puguin tenir”, va dir.
Sovint, la persona de segona o tercera generació que ha portat la conversa rebrà un parell de milions de dòlars per invertir en actius digitals per veure com funciona. La majoria de les vegades és inferior a l’1%, va dir Claver.
“Si volen fer una gran assignació a determinades criptografies (bitcoin, Ethereum, SOL, Matic, chainlink, XRP, XLM, HBAR, sigui el que sigui), els ajudem a fer aquesta assignació. O, si ja tenen aquestes assignacions en una cartera freda i no tenen un pla de continuïtat construït al voltant d’això, poden posar-ho en clau i planificació institucional. un tros de paper que unes quantes persones podrien tenir i que hauran de reconstituir una cartera cada trimestre per fer ajustos”.
Claver admet que les coses han evolucionat des dels primers dies dels llibertaris de Bitcoin. A part de qualsevol altra cosa, la demogràfica d’aquests primers titulars ha canviat, amb molts entrant al grup d’edat de més de 40 anys. I la perspectiva de qualsevol comença a canviar quan de sobte té molt capital per protegir, va afegir.
“Si teniu un parell de 100 milers de dòlars, o fins i tot un parell de milions de dòlars, és possible que us sentiu còmode gestionant el risc associat amb això, com diners en efectiu al vostre matalàs. Ho entenc”, va dir Claver. “Però quan es converteix en 20, 50, 100 milions o fins i tot mil milions de dòlars, és un animal molt diferent”.
