El Congrés dels Estats Units va rebre el 21 d’abril de 2026 un projecte de llei bipartidista anomenat Accés als pagaments i eficiència per al consumidor (PACE, per les sigles en anglès), impulsat pels representants Sam Liccardo i Young Kim, que busca modernitzar la infraestructura de pagaments del país i permetre l’accés regulat d’empreses fintech i de cript.
La proposta, que gairebé no està en el procés de presentació i assignació, sorgeix en un context de creixent debat sobre les ineficiències del sistema actual de pagaments als EUA.on les transferències digitals solen passar per múltiples intermediaris abans de completar-se, cosa que genera demores i majors costos per a usuaris i empreses. Els legisladors plantegen que aquesta estructura limita la competitivitat i retarda l‟adopció de solucions de pagament més ràpides.
El PACE Act estableix un marc federal de registre simplificat per a empreses de pagaments qualificades, cosa que permetria a certs proveïdors obtenir accés directe a sistemes de pagament de la Reserva Federal sota supervisió de la Oficina del Contralor de la Moneda dels Estats Units (OCC, per les sigles en anglès). El projecte també exigeix que els fons dels usuaris estiguin totalment recolzats, es mantinguin segregats dels actius de les empreses i no puguin ser reutilitzats o exposats a risc operatiu.
Entre les seves disposicions, la iniciativa inclou un esquema de supervisió reforçada amb auditories regulars per part de reguladors federals, així com mecanismes de protecció al consumidor en cas d’insolvència, prioritzant la devolució de fons. A més, preveu la possibilitat d’accés directe a certs rails de pagament federals per a entitats aprovades que compleixin els requisits establerts.
La proposta compta amb el suport d’organitzacions del sector fintech i de la indústria de criptomonedescom la Blockchain Association i la Financial Technology Association, que destaquen el seu potencial per reduir costos i millorar l’eficiència dels pagaments als Estats Units.
L’avenç del PACE Act s’insereix en un debat ja en marxa sobre l’accés de fintech i empreses de criptomonedes a la infraestructura de pagaments de la Reserva Federal, un terreny en què el mateix banc central ha explorat mecanismes com les trucades comptes de pagament (comptes de pagament), una figura que permetria a entitats no bancàries accedir de manera limitada i sota supervisió als sistemes de pagament federals.
