El Reserve Bank of India (RBI) ha anunciat la seva intenció de crear un dipòsit públic d’aplicacions de préstec digital desplegades per les seves entitats regulades, com ara bancs i institucions financeres. S’espera que la iniciativa permeti als consumidors identificar aplicacions de préstec no autoritzades i evitar l’assetjament.
“El Reserve Bank ha pres diverses mesures per al desenvolupament ordenat de l’ecosistema de préstecs digitals a l’Índia. Com a mesura més en aquesta direcció i per abordar els problemes derivats de les aplicacions de préstec digital (DLA) no autoritzades, el Banc de la Reserva proposa crear un dipòsit públic de DLA desplegat per les seves entitats regulades”, va dir el governador de RBI Shaktikanta Das després de la 50a reunió de el Comitè de Política Monetària.
“Les entitats regulades (RE) informaran i actualitzaran la informació sobre els seus DLA en aquest repositori. Aquesta mesura ajudarà els consumidors a identificar les aplicacions de préstec no autoritzades”, va assenyalar Das.
L’anunci arriba mesos després que RBI anunciés que està considerant establir una agència de confiança digital de l’Índia (DIGITA) per frenar la ràpida expansió d’aplicacions de préstec digital il·legals. DIGITA permetria la verificació de les aplicacions de préstec digital i mantindria un registre públic d’aplicacions verificades.
El préstec digital es refereix a aplicacions mòbils i basades en web amb interfícies d’usuari que faciliten els serveis de préstec digital. Els consumidors de la gran economia de creixement més ràpid del món han passat de contractar préstecs a través dels bancs tradicionals a utilitzar telèfons mòbils i Internet per demanar préstecs. Aquest és un canvi important en el panorama de préstecs indi a causa de la ràpida penetració d’Internet.
Tot i que les aplicacions de préstec digital són populars per sancionar préstecs en poques hores, sovint cobren tipus d’interès exorbitants fins al 25% anual. Les aplicacions de préstec digital fraudulentes també han augmentat, causant assetjament als consumidors.
Malgrat els reptes, el mercat de préstecs digitals de l’Índia ha crescut a causa del temps de resposta més ràpid i de l’adopció de tecnologies emergents com la intel·ligència artificial. Segons Redseer Strategy Consultants, els préstecs digitals a l’Índia creixen a una taxa de creixement anual composta del 40% (CAGR). Es preveu que el sector representi el 5% de tots els préstecs minoristes l’any fiscal 28, d’un 2,5% a l’exercici fiscal 24 i un 1,8% a l’exercici fiscal 22.
Els factors socioeconòmics, la demografia, l’avenç tecnològic, la infraestructura i l’augment de la demanda de crèdit són factors exclusius de l’Índia i estan impulsant el creixement dels préstecs digitals al país, segons un informe d’Ernst & Young i la Digital Lenders Association of India (DLAI) , va dir.
“Els jugadors de préstecs digitals (LendTechs) estan creixent més enllà dels límits i constitueixen una part important del mercat global de FinTech indi. S’espera que la seva quota de mercat augmenti fins al 60% del mercat total de FinTech el 2030”, diu l’informe.
“La innovació tecnològica està florint a tota la cadena de valor dels préstecs digitals. L’ús de la intel·ligència artificial (IA) pot reorientar encara més els processos i fomentar bones pràctiques de préstec”, afegeix l’informe.
Mira: l’Índia serà la líder en digitalització
