Al butlletí d’avui, Vincent Chok de First Digital descobreix l’auge de les “finances agents”, on els agents d’IA van més enllà dels consells per executar transaccions financeres, convertint la criptografia en el backend financer essencial per a aquesta economia impulsada per màquina.
A continuació, a “Pregunta a un expert”, vam plantejar dues preguntes a tres sistemes d’IA principals (Grok, Gemini i Claude) sobre casos d’ús de pagaments d’IA i els passos necessaris per a l’escalabilitat.
Nota: les respostes van ser generades pels assistents d’IA i reflecteixen la perspectiva de cada model. No s’han d’interpretar com a assessorament financer o legal.
– Sarah Morton
Agents d’IA en criptografia: què han de saber els assessors
El creixement explosiu dels agents d’IA
Els agents d’IA s’han convertit en un dels temes més tendències durant l’últim any. Una enquesta recent de PwC a més de 300 empreses va trobar que el 79% ja estan adoptant agents d’IA d’alguna forma. Aquest creixement explosiu reflecteix un canvi més ampli: els agents d’IA estan evolucionant de funcions d’assessorament a funcions d’execució.
Inicialment desplegats per ajudar amb els serveis de chatbot i les funcions de copilot, ara els sistemes d’IA estan planejant, decidint i actuant activament sobre paràmetres predefinits establerts pels humans, incloses les transaccions financeres. El resultat és la formació primerenca de “finançament agent”. Es tracta d’un nou primitiu en què els agents d’IA executen essencialment accions financeres dins de regles predefinides, com ara límits, permisos i objectius.
Trencant les finances agents
Les finances agents es poden entendre en tres capes. La capa de comerç agent se centra en el descobriment i la presa de decisions. Per exemple, un agent d’IA pot cercar la millor oferta d’hotel per a un proper viatge. La capa de pagaments d’agent s’encarrega de l’execució, on l’agent completa una transacció un cop aprovada.
Finalment, la capa de gestió d’actius representa la pila completa, on l’agent pot gestionar carteres, gestionar els pagaments i optimitzar dinàmicament les estratègies financeres basades en les tendències del mercat en temps real. Tot i que pot semblar que estem donant als agents d’IA plena autonomia, no és així. És una delegació condicional, on els usuaris mantenen el control mitjançant restriccions mentre descarreguen l’execució.
Teòricament, els agents d’IA tenen un cas d’ús en l’espai financer; tanmateix, no encaixen perfectament amb la infraestructura financera tradicional existent. Estructuralment, els agents d’IA no tenen accés directe als rails bancaris globals i estan dissenyats per funcionar les 24 hores del dia. Aquest desajust estructural és on entra en joc la criptografia.
Les Stablecoins ofereixen als agents d’IA accés a diners programables i sempre en funcionament, les cadenes de blocs permeten la liquidació instantània i global, i les carteres criptogràfiques ofereixen accés sense permís als fons. Essencialment, aquests components formen una capa financera que s’adapta millor a l’activitat impulsada per màquina. Així, la criptografia s’està convertint cada cop més en la infraestructura per a sistemes autònoms, en lloc de ser només una classe d’actius.
Casos d’ús d’agents d’IA
Les primeres implementacions ja són visibles. Els pagaments de màquina a màquina impulsats per l’accés a l’API i els proveïdors de dades han fet que els rails intercomerciants siguin més forts i ràpids. En el context de consum, el comerç autònom ha permès als usuaris optimitzar la recerca al detall, utilitzant agents per obtenir les millors ofertes de viatges, subscripcions i compres.
Mentrestant, en entorns cripto-nadius, els agents comercials estan àmpliament desplegats per a la gestió de carteres, l’optimització del rendiment i les estratègies comercials. Des de l’empresa, la gestió de la cadena de subministrament i els pagaments dels proveïdors s’han automatitzat fàcilment mitjançant agents d’IA, reduint els errors i la despesa de recursos. En aquesta etapa, la major part de l’activitat segueix sent impulsada per les infraestructures i d’empresa a empresa, en lloc de dirigir-se al consumidor.
Més enllà dels casos d’ús, els agents d’IA també juguen un paper integral a l’hora d’impulsar noves categories invertibles, així com la demanda de cripto en si. Com que els agents d’IA no poden operar en els rails d’infraestructures existents, la demanda creix de carteres natives d’agent, rails de pagament de monedes estables i mercats de dades o computació.
Coinbase, per exemple, ha llançat x402, un protocol de pagaments obert dissenyat per a transaccions natives dels agents. Aquest canvi és especialment rellevant per als micropagaments, on els grans volums de transaccions i el baix valor fan que els rails tradicionals siguin ineficients. Per primera vegada, usuaris no humans participen en el sistema financer i impulsen l’activitat. Els agents d’IA s’han convertit en una nova classe d'”usuari” per a xarxes cripto.
Riscos i perspectives de futur
Malgrat l’impuls, encara estem en les primeres etapes, i hi ha riscos i limitacions. La seguretat és la principal preocupació, especialment pel que fa als agents delinqüents o explotats que executen transaccions no desitjades. Les qüestions sobre l’autorització, la responsabilitat i el tractament normatiu encara estan sota control i s’estan definint activament. Per a una adopció generalitzada, hem de generar confiança per als usuaris. Això passa gràcies a la claredat normativa de totes les parts interessades implicades, de manera que els projectes es poden construir amb claredat i confiança alhora que es salvaguarden els fons i els interessos dels usuaris.
Durant els propers dotze mesos, aquesta tecnologia continuarà creixent i madurant. Els senyals importants inclouen el creixement del volum de transaccions impulsat per agents, l’aparició de carteres i protocols de pagament natius de l’agent i una integració més profunda entre les monedes estables i els sistemes basats en IA. Finalment, la claredat normativa marcarà en gran mesura el ritme i l’abast d’adopció en diferents indústries i camps.
En conclusió
Els agents d’IA no són un concepte teòric; ja estan executant transaccions en entorns limitats. A mesura que es desenvolupa la tendència, la criptografia emergeix cada cop més com a backend financer per a economies impulsades per màquines. De moment, es tracta d’una obra temàtica d’infraestructura i de llarga durada; no obstant això, això està canviant amb l’augment de les taxes d’adopció. Els assessors haurien de fer-ne un seguiment com a controlador de la propera onada de la utilitat criptogràfica.
– Vincent Chok, CEO i cofundador de First Digital
Pregunteu a un expert
Aquesta setmana estem fent una cosa una mica diferent. En lloc d’un expert, tenim un grup d’experts: experts en IA. A continuació, vam plantejar dues preguntes a tres models principals d’IA, preguntant sobre el present i el futur dels pagaments d’IA. Tot i que hi havia temes comuns, especialment sobre el que es necessita per al creixement futur, també hi ha algunes diferències clares. Esperem que trobeu aquest experiment tan divertit i estimulant com nosaltres.
P1: Quins casos d’ús de pagament d’IA veieu avui?
P2: Què es necessita perquè els pagaments d’IA s’escallin?
Segueix llegint
- L’estratègia supera a BlackRock com a major titular de bitcoins.
- Un nou estudi mostra que els bancs europeus corren el risc de perdre clients davant dels competidors que proporcionen eines compatibles amb la cripto.
- Coinbase ha anunciat una gran lliura britànica (TGBP) tokenitzada.
