Els nord-americans tenen més deutes de targetes de crèdit que mai. Els saldos van arribar als 1,28 bilions de dòlars a finals del quart trimestre de l’any passat, un salt de 44.000 milions de dòlars en tres mesos, segons les dades que el Banc de la Reserva Federal de Nova York va publicar dimarts.
La xifra interanual sembla pitjor. Els saldos van augmentar un 5,5% en comparació amb el mateix període del 2024.
Les compres de vacances sempre fan augmentar l’ús de la targeta de crèdit, però els investigadors de la Fed de Nova York diuen que hi ha més coses. Malgrat els problemes al mercat laboral, la gent va continuar gastant durant els últims mesos del 2025. El problema? La major part de la despesa procedia de les llars més riques, no de les famílies habituals.
“Veu proves consistents amb una economia en forma de K”, van dir els investigadors de la Fed durant una trucada de dimarts. “Alguns grups estan molt lluitant”.
La divisió entre rics i pobres es veu en les xifres. Les moroses en préstecs per a automòbils, targetes de crèdit i línies de valor de la llar van augmentar. Els problemes de pagament de la hipoteca també empitjoren.
Els barris de baixos ingressos es veuen afectats. Els investigadors de la Fed van trobar que les taxes de morositat són molt més altes que la mitjana nacional.
La confiança dels consumidors disminueix a mesura que s’instal·la la realitat
Una enquesta de dilluns de la Fed de Nova York ho avala. Menys nord-americans pensen que les seves finances milloraran durant el proper any. Més esperen que les coses empitjorin.
Uns 175 milions de nord-americans tenen targetes de crèdit. Al voltant del 60% no paga el saldo complet cada mes, la qual cosa significa que paguen interessos d’un 20% de mitjana.
L’empresa de gestió de deutes Achieve va publicar dilluns les conclusions que mostren que el 55% dels titulars de targetes utilitzen crèdit per cobrir coses bàsiques com queviures i serveis públics. L’enquesta de 2.000 persones va trobar que molts han de triar entre pagar amb targeta de crèdit i comprar productes de primera necessitat.
“Així és l’economia en forma de K al món real”, va dir Andrew Housser, que dirigeix Achieve. “Hi ha una meitat acomodada de la població les vides financeres de la qual no es veuen alterades per inconvenients momentànics. Però per a tots els altres, el triatge financer i les compensacions són una forma de vida”.
Va afegir: “Com més temps persisteix això, més s’eixampla la bretxa”.
Com els límits de tipus poden remodelar l’accés al crèdit
El president Donald Trump va proposar recentment limitar temporalment les tarifes de les targetes de crèdit al 10%. Per al 60% dels titulars de la targeta que paguen interessos, això podria reduir els seus costos a la meitat. Tal com Cryptopolitan va informar sobre l’acció executiva de Trump per limitar els tipus d’interès de les targetes, el pla apunta al que l’administració anomena préstecs depredadors dels grans bancs.
Els bancs no ho tenen. Els líders de la indústria diuen que lluitaran contra qualsevol control de preus, de la mateixa manera que van bloquejar l’intent de l’Oficina de Protecció Financera del Consumidor de limitar les tarifes per retard l’any passat. Wall Street va criticar la proposta de límit del 10% de Trump, amb els principals bancs advertint sobre un accés reduït al crèdit.
El conseller delegat de JPMorgan, Jamie Dimon, va qualificar el límit tarifari de la targeta de Trump com un “desastre econòmic” en la cobertura anterior de Cryptopolitan, dient que obligaria els bancs a tallar el crèdit a milions.
Els salaris no han estat al dia dels costos de vida. La inflació es va menjar els estalvis. El mercat laboral va començar a mostrar problemes. La gent utilitzava targetes de crèdit quan els xecs de sou es van quedar curts.
Ara podrien passar dues coses. Si el límit de tipus de Trump passa d’alguna manera malgrat la repressió del banc, milions de prestataris obtenen alleujament. Però els bancs poden endurir els estàndards de crèdit, fent que les targetes siguin més difícils d’aconseguir per a les persones que les necessiten.
El més probable és que res canviï. Això significa que hi ha més famílies endarrerides, més delinqüències i una bretxa més gran entre els que poden fer front als problemes econòmics i els que no. Sense canvis de política ni salaris més alts, espereu que aquesta xifra d’1,28 bilions de dòlars continuï creixent fins al 2026.
